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发表于 2021-4-17 08:11:22 |显示全部楼层
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据美联社等媒体报道,史上最大庞氏骗局的策划者、前纳斯达克主席伯尼·麦道夫,于2021年4月14日在狱中去世,终年82岁,离他150年刑满出狱的时间,尚有133年。

从传奇人物到阶下囚,麦道夫的一生令人唏嘘。

什么是庞氏骗局?

在介绍伯尼·麦道夫传奇的一生之前,我们先了解下什么是庞氏骗局。

庞氏骗局,是对金融领域投资诈骗的称呼,是金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖。

在中国庞氏骗局又称“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象,进而骗取更多的投资。很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。

这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商,1903年移民到美国。

1919年他开始策划一个阴谋,骗子们向一个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后,狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者。

这场阴谋持续了一年之久,才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来,后人称之为“庞氏骗局”。

麦道夫的传奇一生

麦道夫1938年4月29日出生在美国纽约一个犹太人家庭,1960年,从纽约霍夫斯特拉大学(Hofstra University)法学院毕业后的他,用从岳父那里借来的500美元和自己的储蓄创办了伯纳德·麦道夫投资证券公司(Bernard L.Madoff Investment Securities)。这家公司主要是做股票经纪业务,赚取客户佣金。

当时的买卖股票还需要交易员手工进行,麦道夫进行技术创新,做自动化交易,靠电脑匹配不同证券交易商之间的报价,同时,他们还推出了佣金打折政策,交易快、成本低,1989年时,公司已经掌握了纽约证券交易所超过5%的交投量。

1990年,麦道夫成为纳斯达克交易所董事会主席,在此期间,他主导股票电子化交易的形成,奠定了现代股票交易系统的基础,并促成苹果、思科、谷歌等知名企业上市,可谓功成名就。

然而,麦道夫光荣的生涯到此结束。

据麦道夫自己口述,他是在1991年左右开始他的骗局。一开始麦道夫只收他亲友小圈子的钱;再后来收一些经引荐的慈善基金;再后来收一些大型投资机构,包括全球各地的银行与对冲基金。

麦道夫行骗20余年,主要靠的是三个手段:

一、包装自己

前纳斯达克董事会主席、投资天才、热心公益,这些光环在身,会让投资人认为这个人很可靠,是会帮自己赚大钱的人,进而放心的把钱交给他。

二、“饥饿营销”

对于投资人的钱,麦道夫不是来者不拒,而是别人求着给钱。

他对投资人设立了极高的门槛,要么是亲戚朋友没办法,不得不帮忙,要么就需要“和他的社会地位对等”,并且是通过老客户推荐介绍,而所有的投资人都需要他本人考察之后才可以投钱。

三、洞察心理

麦道夫承诺的收益率是合理且能接受的。而且,麦道夫在华尔街混迹多年,显然知道投资人最关心什么——那就是投资收益的波动性(他们把波动性称之为风险)。所以,麦道夫提供了一个让很多投资者无法拒绝的理由——每个月都能收到持续的回报。自创始以来,麦道夫的基金只有5个月出现投资负回报。

这样的资本游戏,麦道夫玩了整整几十年,如果不是2008年金融危机爆发,70亿美元的巨额赎回让麦道夫彻底扛不住了,谁也不知道这场惊天骗局会进行到什么时候!

2013年,麦道夫在狱中给CNBC发了一封电子邮件,声称引发大衰退的市场崩溃才导致了他的骗局。他写道:“我认为这只是一笔短期交易,一旦市场接受了,就可以弥补。剩下的就是我永远无法恢复的悲惨历史。”

事实上,调查人员说,麦道夫多年来没有为他的咨询客户执行过一笔交易。这些客户被告知,公司主要是依靠“可转换价差套利(split-strike conversion)”的交易模式来赚钱,通过购买一篮子大盘成分股以反映标准普尔100指数,同时利用买卖该指数的期权来降低风险。

但麦道夫只是将投资者的资金存入美国大通银行的一个账户,用以前客户的资金支付给新客户并向客户提供伪造的账户对账单。这是一种典型的传销骗局。

最后统计,总共有136个国家的3.7万人受骗,金额超过650亿美元(约合人民币4200亿元)。骗的这些钱大部分都被他挥霍了。

庞氏骗局仍在

只要人的贪欲存在,庞氏骗局就不会停止。

从2015年的e租宝,到近两三年的P2P大批量爆雷,无数人沦为受害者。未来还可能会有其他变种,尽管可能有不同的包装,但承诺超高收益且无风险的产品,便是此类产品的核心特征。但多数人只关心发行人描绘的潜在收益,而忽略投资的本质:什么投资能在维持高收益的同时,又能有效控制风险?

参考资料:格隆汇《庞氏骗局一百年》

                 澎湃新闻《金融巨骗麦道夫倾覆记:庞氏骗局黑洞》

         

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本文来源于博将资本公众号
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