中国人民银行榆林市分行：以案说诈 推进电信网络诈骗“资金链”精准治理优秀作品（五）

重津翊

为进一步在全市营造良好反诈氛围，2024年5月～9月期间，中国人民银行榆林市分行举办了“以案说诈 推进电信网络诈骗‘资金链’精准治理”宣传活动，现将优秀作品进行展播。
一、案例摘要
2023年5月25日神木农商银行新村分理处柜面阻断一起“虚假征信类”电信网络诈骗，帮助客户挽损9.9万余元。
二、案例细节
（一）背景介绍。2023年5月25日下午16时许，客户田某前来神木农商银行新村分理处，要求开立网银UK并提高非柜面转账限额，工作人员孙梅梅询问客户开立UK用途时，客户只称急要转账。出于职业敏感，孙梅梅对客户进行温馨提示，并询问客户是否认识收款人，转账用途是什么，客户支支吾吾，说不认识，且说不清用途。这种异常的情形引起了孙梅梅的警觉，便提醒田某谨防电信网络诈骗。见状，会计主管王琴迅速介入，倾听并劝阻。据客户自己描述：她接到一个西安的固定电话，对方自称是中国人民银行征信机构，可以提高其征信质量，删除不良记录，对孩子今后考公务员等有很大帮助等等一系列好处，前提是需要田某将钱打入他们指定账户，并称“处理完成后会原路退回”。田某信以为真，参加了对方邀请的腾讯视频会议，并在一家银行的手机银行上将存放的30 余万元悉数转至对方提供的所谓“安全账户”，又准备将神木农商银行存放的9.9万元转出时，手机提示超出该银行卡转账上限。于是，田某在犯罪分子诱导下来到银行提高手机银行转账限额。（二）解决方案。凭借多年的工作经验及防范电信网络诈骗知识，工作人员判定田某遭遇的是“虚假征信类诈骗”，于是立即报告上级主管部门，并联系当地公安机关反映了情况。（三）取得成效。最后在网点工作人员与公安机关的共同劝阻下，田某放弃转账，避免了9.9万元的经济损失。同时按照田某提供的线索，公安机关冻结了4户涉案账户，斩断了涉诈“资金链”。三、启示经验近年来，随着社会经济的不断发展，信用记录作为重要“经济身份证”已融入到日常生活的方方面面。与此同时，打着“代理征信修复”、“协助征信修复”旗号诈骗消费者的机构或个人潜滋暗长，使得广大消费者财产安全及个人信息安全受到极大威胁。故此，金融机构将继续加强征信知识宣传，提升客户防范意识；优化内部监控体系，严防信息泄露；并与监管部门协作，共同打击此类诈骗行为，切实保护消费者权益。






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