保本高收益就是金融诈骗

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2023年4月14日，处置非法集资部际联席会议办公室有关负责人在介绍近年来非法集资案件防范和处置成效及面临的形势时指出，近年来，民间投融资、市场零售、养老等领域风险多发，以元宇宙、虚拟货币、数字藏品等为噱头的集资变种有所抬头，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等政策旗号的集资骗局也在不断滋生；提醒社会公众，非法集资没有任何“兜底条款”，一旦参与必将面临惨痛损失。高收益必然伴随着高风险，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

保本高收益就是金融诈骗

早在2018年全国两会上，监管部门就曾提醒：听到“保本、高收益”这个说法要举报，因为保本就不可能高收益，这样的说法属于金融欺诈。在2018年第十届陆家嘴论坛上，监管部门表示，在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。在2021年6月陆家嘴论坛上，监管部门再次提示，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

“保本高收益就是金融诈骗”这一判断，包含了最朴素的辩证法，揭示了金融投资领域的基本逻辑和原则，即收益与风险的并存性与相互匹配性。

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）从2022年1月1日起正式实施，打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益。所谓的保本，只存在银行储蓄产品中（储蓄存款也面临通胀带来的贬值风险）；其他投资产品，无论是理财、信托还是基金等，不存在保本的说法，更不用说保本又高收益了。

投资是个技术活 合格投资者三个条件：

资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：如果想买私募、信托等风险更高的产品，就必须达到合格投资者的要求。

资管新规将合格投资者的门槛抬升了——具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。对企业和其他机构来说，要求最近1年末净资产不低于1000万元。

对于投资金额也作出了明确限制：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。同时，投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

如何防范非法集资

非法集资危害大

快来一起学习防范非法集资知识

守住钱袋子

护好幸福家

01

以下情形要警惕

一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

四是以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

六是以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

七是在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

02

“四看三思等一夜”

1

“四看”

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

2

“三思”

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3

“等一夜”

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

03

“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱"。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健，不要冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资!

三要警惕，不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限"都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资!

04

谨慎投资，严防陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

如何辨别非法集资呢？

一是看收益，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部资本金；

二是看企业类型，非金融企业不得发售理财产品、理财计划；

三看广告，高回报低风险的就有猫腻；

四看参与人群，是不是谁都可以参与，特别是老年人聚集要注意；

五看提成，介绍客户拿高额提成有问题。

（根据官方报道整理）

远离“保本高收益”欺诈陷阱

如果有人向你推荐一款保本且年化收益率超10%的投资品，你的第一反应是心动还是警觉？日前金融监管部门召开会议，传达学习中央经济工作会议精神，明确提出坚决防范化解金融领域重大风险。其中，要及时查处宣扬“保本高收益”的欺诈行为，严厉打击违法违规金融活动。

在市场经济条件下，“保本高收益”既不符合投资规律，也不符合经济学原理。很多人都幻想过这样一款完美的投资品——低风险、高收益、高流动性。但实际上，这三要素是一个“不可能三角”。高收益必然伴随高风险，也意味着该投资品让渡了一定的流动性；反过来，如果一款投资品具有较高的流动性，那么它必然让渡了一部分收益。

如果有机构宣扬“保本高收益”“低风险高收益”，十有八九是非法集资。近年来，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在多个场合多次强调：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”当前，非法集资正打着互联网金融等幌子隐匿手段、翻新花样，但本质都是击鼓传花的庞氏骗局，通过高息诱饵骗取投资者的大额资金。

既然道理十分清楚，监管也反复强调，为何仍有投资者甘愿走入骗局？一方面，侥幸心理在作祟。世人皆知天上不会掉馅饼，但真有馅饼掉在自己头上时，多数人的第一反应不是怀疑警惕，而是感叹着实幸运。投资者一定要摒弃侥幸心理，否则后患无穷。另一方面，我国金融知识的普及程度仍有待提升，部分投资者缺乏金融素养，缺乏开展理性判断的知识储备。

要特别重视老年投资者的金融素养不足的问题。回顾其早年投资经历不难发现，彼时我国银行理财市场尚未打破刚性兑付，“保本、固定收益”是默认规则。此种模式助长了影子银行规模的高速扩张，还为经济发展埋下巨大风险隐患。为了防范化解风险，2017年多个金融管理部门联合发布“资管新规”，至此，刚性兑付被打破，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”理念逐渐被市场接受。但尚有部分老年投资者仍未更新投资理念，极易落入“保本高收益”欺诈陷阱。

面对理财市场的新变化，投资者可坚持“三看”，用理性投资获取合理回报。一看产品是否宣扬“保本高收益”。一旦发现此现象，投资者要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。二看产品是否正规。目前银行理财产品已经有了“防伪码”，投资者可登录“中国理财网”，输入相关信息查询产品真伪。三看产品投资方向与运作模式。选择一款投资品的前提，是要了解钱投向哪里，也就是与哪些投资标的挂钩。主要投资于货币市场的产品与主要投资于股票市场的产品，其风险收益水平必然差异较大。

还须持之以恒开展风险教育。监管部门要开展宣传教育，帮助投资者避免上当受骗；与此同时，投资者也要提升自身免疫力，摒弃侥幸心理，树立科学投资理念，为自己增加更多安全稳定的财产性收入。（来源：经济日报）

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