反电诈提示 | “假慈善,真行骗”?慈善防诈小知识

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前情提要

不法分子借助公众对公益慈善事业的不了解或天然信任，频繁以虚假组织身份，假借慈善名义或者假冒慈善组织开展诈骗和非法金融活动。在上一篇慈善防诈小知识中，我们了解了慈善诈骗的诈骗模式有“刷单返利”类诈骗、“虚拟投资理财”类诈骗和非法金融活动、“民族资产解冻”类诈骗。今期为大家继续分享慈善诈骗案例，以及学习慈善诈骗应对方法。谨防受骗，及时止损！

案例分享

      近日，慈善诈骗更有新花招。据慈善组织反映，曾有捐赠人收到相关慈善项目捐赠（投资）邀请，给予一定中介费用，捐赠可进行分期返还（放款）。在此我们呼吁各慈善组织妥善保管一切登记证书，切勿随意外传组织信息，以免被有心人士利用，并做好捐赠人筛选、核对、背调等工作。慈善捐赠具有公益性和无偿性，并不存在投资返还等行为。



知识小链接

本法所称慈善捐赠，是指自然人、法人和其他组织基于慈善目的，自愿、无偿赠与财产的活动。

——《中华人民共和国慈善法》 第三十四条

慈善诈骗对慈善组织的影响

      在一些被刑事立案的诈骗案件中，遭假冒、殃及的慈善组织也会受到影响，常见影响有捐赠财产损失、组织银行账户异常、日常工作受阻、组织公信力受损等。

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慈善组织需与捐赠人（受害人）、公安机关等进行大量沟通；需耗费大量精力处理异常资金

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银行账户被冻结：部分案件中慈善组织银行账户被公安机关整体冻结，严重影响慈善组织接收和拨付资金，申请解冻时间漫长，流程繁琐

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互联网平台被标记：有关部门可能会将相关链接纳入异常名单，捐赠人通过正规途径访问这些网站后会收到谨防诈骗提示，严重影响捐赠人信任

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慈善组织公信力受损

慈善组织如何应对慈善诈骗

“假慈善、真行骗”模式已像病毒一样在不法团队间快速传播、复制，慈善组织和相关方应共同行动，从预防开始，构筑安全防线，发现相关事件时及时处置，以免捐赠人、慈善组织自身、利益相关者和社会公共利益进一步遭遇损失。

本文将从监测电子支付渠道、异常资金如何处理两方面介绍慈善组织可实施的防范措施。

（注：更多应对方式将于下篇推出，敬请期待）

一  /  如何监测电子支付渠道

1、记录和比照历史数据和业务活动记录，定期检查募款账户的异常交易情况。如特定时段捐赠笔数剧增、频繁出现特定金额或来源不明的款项等。

2、常态化维护同公众和捐赠人的客服通道，对异常事件及时开展回访调查。

3、设定异常交易报警机制和涉诈信息报告制度，当监测到异常交易时，及时通知风险控制人员。

4、积极跟进互联网公开募捐平台后台或其反馈的投诉举报、退款申请事件，调查是否涉及违法事件。

5、主动了解第三方支付平台（微信支付、支付宝等）对异常支付进行监测和管控的相关规则，定期检查后台异常交易情况。

6、采取技术手段，向互联网公开募捐平台、客户与筹款管理工具（如“灵析”）、银行和第三方支付平台咨询并开启防冒名和异常交易监测功能。

知识小链接

银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。

——《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

第十八条

二  /如何处理异常资金

1、留存交易记录。向银行、第三方支付平台、互联网公开募捐平台运营方等调取交易记录并留存。

2、与银行联系。第一时间与所持账户银行联系确认是否为诈骗操作。如仍持续收入异常资金，可与银行协商采取暂时冻结账户、退回资金等措施。

3、 与所在地的公安机关联系。报备异常资金状况，提交报案材料或作笔录，索取报案回执。咨询其对异常资金的处置建议及其他举措。

4、与所在地的民政部门（登记管理机关）联系。报备异常资金状况，询问其对异常资金、相关项目的建议及其他举措。

5、与互联网公开募捐平台联系。对于通过公开募捐项目接收的异常资金，情况严重的可申请暂时关闭捐赠支付通道或下线项目。

6、咨询专业机构（包括财务、风控、公关）、处理过相关事件的同行及律师事务所律师等。

7、短期内对可能的异常资金采取内部冻结（停止对外拨付）措施。后续视情况配合公安机关、民政部门、银行等采取进一步措施。

知识小链接

公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立预警劝阻系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损，完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。

——《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

第三十四条





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