警惕炒作绿色积分、行传销、非法集资、诈骗之实 网络积分发行、使用的红线

爱恨情恋

自2021年开始，消费积分返利类型的商城如雨后春笋般冒了出来，特别是2022年1月18日国家发展改革委、工业和信息化部、商务部等七部局下发《促进消费实施方案》的通知，确立了“消费返利积分”的机制。该方案第二十四条规定：探索实施全国绿色消费积分制度，鼓励地方结合实际建立本地绿色消费积分制度，以兑换商品、折扣优惠等方式鼓励绿色消费。一些不法人员肆意歪曲该规定内容，大量夹带私货，误导消费者，打着乡村振兴、共同富裕、赋能实体之名，炒作绿色积分、通证经济、数字经济等概念，行非法集资、传销、诈骗之实。

合法的消费返利积分商城仅限于兑换商品或服务或折扣优惠。根据《民法典》第一百二十七条的规定，法律对数据、网络虚拟财产的保护有规定的，依照其规定。积分属于虚拟财产，在开展以积分兑换的活动回馈用户时，要恪守法律底线，规范营销规则和行为。在经营活动中应当以显著的方式告知消费者商品或服务的数量、质量、价格、注意事项和售后服务等内容。不得兑换或出售劣质产品，不得设置排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任的“霸王条款”，不得将积分当作一般等价物给予流通功能（包括但不限于买卖、赠与），不得将积分与法定货币直接挂钩，返利积分价值不得超过消费价值，不得利用积分产生孳息或孳息物，不得利用积分产生上下级或多层级利益关系链，不得将积分当做虚拟货币使用，不得将积分用于博彩非法经营，不得将积分当做有价证券在交易平台进行买卖，在未取得资质的前提下不得将积分用于商品回购、寄存、代售等业务。经营者应自觉保障消费者合法权益，为消费者营造公平、透明、诚信的积分消费环境。

对于当前的消费型积分商城，大多商城的基本玩法为：

免费注册会员→充值消费→根据消费商品给予1-3倍的消费积分（给予方式也有开盲盒方式，每天按比例给予现金提现）→积分可根据规则提现（积分可换购商品重新寄售，或通过积分产生复利或用于交易买卖变现）→分享（拉人）给予一定的利益波比（或加速释放提现比例或开盲盒给予更多积分）。

以上玩法看似简单，实则已经涉嫌违法犯罪。

积分来自于消费领域，商家在销售商品的过程中，将客户的消费额度进行计分，当分数积累到一定数量后，积分可用于贴现或兑换商品。

积分在我们的生活中随处可见，超市购物积分、电话积分、信用卡积分、加油积分、酒店积分，各种会员积分等等。

这个伴随我们生活方方面面的元素，目前并没有一个明确的法律概念，那就更加没有相关的法律规范，法律监管处于空白期。

我们在中国人民银行货币金银局局长 王信 《切实加强虚拟货币监管 牢牢维护国家货币发行权》一文中，找到了一些有关积分管理的内容：

明确互联网积分管理的“三条底线”：

一是禁止积分挂钩人民币，绝不能和人民币进行双向兑换；

二是控制使用范围，互联网积分的使用范围须在平台内部，一些平台上参与交易的不同法人主体之间不能通用，消费者之间不能相互转让；

三是限制持有收益，积分自身不可附加任何利息。

辨别真假网络消费返积分

1、并不是所有的消费返利都是恶意骗局，例如天猫、京东等平台也时不时地会在双十一等节日举办类似活动。识别此类骗局，首先要看返现比例。“高额返现”本身不具有持续的可操作性，要对商家的利润从哪里来加以拷问。

2、要看返现有无时间差。正常的消费返现，一般是当场兑现或者未来几天内兑现，返现和消费行为之间基本不存在时间差。而“高额返现”不会当场兑现，而是承诺在未来相当长的一段时间内，逐步按比例返还，和消费行为之间存在较长的时间差，这样就留下了操作空间。准确地说，给以新换旧、甚至卷款跑路留下时间。

3、要看推广模式。一般来说，消费返利骗局的资金链不大可能维持太长时间，为了在短时间内大量圈钱，消费返利骗局的操盘者往往会采用类似传销的推广手法拉人头，快速做大规模，进而圈钱。

网络积分 使用 的“四条红线”：

为了防止网络积分使用、流通冲击现有金融秩序，避免不法分子将网络积分用于洗钱、赌博或其他非法交易活动，这四条红线一定别踩：

1、网络积分不得回兑为法定货币，也不能变相兑换为其他具有支付、结算功能的通用卡券、有价证券、红包等。

2、网络积分不得在用户之间交易、转让或以其他方式变相流通。

3、网络积分不得具有金融属性，不能作为结算工具，不能提供基于持有期限的利息或其他增值收益。

4、提供用网络积分兑换网络文化产品（例如漫画、音乐、游戏、影视剧等）的，平台应当依法取得相关网络文化经营许可证。

我们先来看看积分是如何产生的？

日常的消费积分是在客户产生消费行为以后，以消费金额为标准，为客户发放积分。

不管是日常消费还是传销案件中，积分与人民币有一个兑换的比例，为行文方便，本文的1积分对应1元钱。

在传销案件中的积分的产生要复杂得多。

第一种情况，直接购买积分

传销参与人将钱转给上线人员或公司财务后，在项目APP或网站的帐号中就会产生对应的积分。

第二情况，奖励积分

传销案件的特点是拉人头返利，发展人员以后，上线会获取一定的奖励。一般是按下线缴纳金额的一定比例奖励给上线，在以积分为媒介的传销案件中，体现为奖励积分。

第三情况，消费积分

在有商品的传销案件中，消费商品或购买服务同样产生积分。

现在的传销案件都是以利诱的方式吸引人员参加，所以传销平台设计的积分是可以让参与人通过积分获取收益。

一般的传销案件都会设计“静态收益”和“动态收益”。

“静态收益”就是积分的价格会上涨或数量会增加。至于积分价格为什么上涨或数量为什么会增加，平台往往会给出很理由，其实都不重要，程序设定积分就是会涨，会增加，不然吸引不了人。

“动态收益”就是拉人头了，这个稍微复杂一些，体现为直推奖，间推奖，团队奖、领导奖，对碰奖等多种形式，反正就是发展人员越多，收益越多。

收益表现为积分，它还只是一串数字，所以传销案件的积分都设置了变现机制，也就是积分可以兑换成人民币。这个一般是通过专门的积分交易平台来完成。不过，变现可不是一件容易的事情。

首先，积分有一个锁仓期，在这段时间里积分是不能交易的；

其次，一般来说，积分不允许一次性全部买出。特别是增值部分需要设定一定比例的积分只能用于购物或复投等，不能直接兑现；

第三，平台对兑现的积分收取一定比例的手续费。

传销案件积分的流动性是保证项目活性的重要指标，因此，大多传销项目都允许积分在参与人之间相互转让。有些平台为增加参与人的积极性，允许上线直接收取下线资金后，由上线从自己的帐户转出积分给下线用于激活新的帐户。

一些大型传销项目的积分可以在各个项目之间进行流转互通，甚至可以在积分交易平台上兑换主流虚拟货币。

为了保证积分交易的活跃度，平台会安排专人在市场上收购积分，营造积分供不应求的局面，进一步增强投资者信心。

从前面的描述我们已经知道了积分在传销案件中的重要地位和作用，投资者参与传销项目，用真金白银换来了积分，积分的上涨引爆市场参与热情，积分买出获利让人不计成本的疯狂投入，积分奖励萌发带动亲朋好友共同致富的高尚情怀。

潮涨潮落，积分可以不断上涨，数量可以不断增加，但持有和交易积分的人却无法无限扩张。顶点之后就是回落，考验传销项目真正底蕴时刻终将来临，当市场上的积分上涨到一定程度或数量过多时，市场上的买单大过卖单，能否消除积分“泡沫”，是关系到传销平台生死存亡大事。

每个平台对于积分消泡的态度是不同的：有的直接最后收割一波找个理由闪人，这种情况占比90%以上；

有的会采取积极措施通过回购积分、商品兑换、抽奖、游戏或开发新项目消耗积分或回收积分，维护整盘不至崩溃，这种情况占比5%-8%;

只有极少数项目在启动之初，就已经想好消除积分泡沫的方案，并在项目运行过程中，小心翼翼的维持泡沫指标不超过临界线，才能长久生存，这种情况百不存一。

我们回过头来再看传销案件的积分，你会发现，三条底线全违反，传销积分可以和人民币双向兑换，传销积分可以在参与人之间互相流通，积分上涨或拆分带来收益。

前文已经说过，现在法律对积分监管不严，估计传销积分制还会盛行一段时间。不过，不管是传销平台或传销参与人，都会面临不同的法律风险。积分不管，传销是要管的，传销平台被抓是要判刑的，传销平台被抓，传销参与人手中的积分就永远是积分。

根据互联网资料整理，感谢李泽民律师、吴国桢律师

延伸阅读：

消费积分可投资增值，推广有佣金！小心中了传销式非法集资陷阱！

案例回顾

某投资有限公司以投资返利为名，在全国范围内吸纳投资人在其经营的某网上商城APP平台上投资，每股5000元人民币，个人可以投资多股。该公司向投资人承诺高额返利，还可获得数倍于投资额的积分，用于在网上商城兑换商品。此外，投资者每拉一个新人入会，还可获得现金奖励。通过高额返利宣传和有偿发展下线的方式，该公司成立两年多便在全国范围内吸纳投资人40万，涉及投资额200多亿。2018年4月14日，该平台以增资扩股为由突然停止对已入会投资者的返现。承诺的返现期限一拖再拖，导致80余名投资人集体上门追讨，发生聚集事件。

作案手段

该公司为了吸引公众投资，向投资人承诺每月可获得高额返利，第十个月连本带息每股可达到8000元(返利高达60%)，另可获得数倍于投资额的积分，其中投资额的1.2倍以现金形式返还，剩余积分可在网上商城兑换商品(商品价值一般高于市场价)。此外，该公司通过有偿发展下线的方式，鼓励已入会投资者发展新人，投资者每拉一个新人进入，便可获得现金奖励250元，下线用积分购买商品后，上线也可以获得一定的积分奖励。在此期间，该公司法定代表人高某曾在网络上晒出建行9000万亿的存款单，炫耀给国家捐款9000万亿，是全球最有钱的人。

案件警示

该公司的商业模式符合传销的基本特征，即吸收投资、层层返利、发展下线，其本质就是采取庞氏骗局的方式，利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，并且存在非法集资的可能。

此类案件通常具有下列特征：

1.低风险、高回报的反投资规律。

风险与回报成正比是投资的必然规律，但总有部分消费者虽然明白这个规律，仍然希望能有“奇迹”出现，尽可能获得更高的收益。很多不法分子就是利用了消费者贪图高收益的心理，向不明真相的消费者虚假承诺远远高于市场平均回报率的高收益、高回报，并且尽可能弱化风险，甚至承诺“零风险”，此类销售方式迎合了广大消费者趋利避害的投资心理，但对于投资者来讲就是骗局的开始。

2.拆东墙、补西墙的资金回补方式。

此类案件并没有真实可靠的投资途径，也就意味着没有合法的盈利途径，无法兑现向投资者承诺的高收益和高回报。但不法分子往往通过扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。通过不断吸收新投资者带来的资金流，填补前期向投资者承诺的收益和回报，同时不断吸引更多新的投资者，把蛋糕越做越大，资金链断流的风险也逐渐降低，骗局可持续时间也就越长，不法分子获得的非法利益也就更多。

3.发展下线建立金字塔式投资者结构。

不法分子通过有偿发展下线的方式吸引更多投资者参与，层层发展，形成了金字塔式的投资者结构。众多投资者在尝到利益甜头之后，通过利诱、劝说等手段将自己的亲朋好友拉入骗局之中，致使投资者越来越多，骗局越来越大。

诸如本案“投资返利”的传销类非法集资还有很多，表现形式还有投资高收益理财产品、游戏理财、消费返利、实体投资分红等多种形式，欺骗性和隐蔽性强，涉及面广，社会危害性大。广大消费者应时刻牢记“高收益伴随着高风险”的投资规律，切勿存在“天上掉馅饼”的侥幸心理，以免被不法分子利用。

源自北京市地方金融监督管理

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