警惕|风里雨里, 非法集资者在陷阱旁边等你

[复制链接]

主题	好友	0 积分

新手上路

发消息

发表于 2025-5-3 13:41:19 |显示全部楼层

土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P、总有一款骗术属于你。

我国法律允许合法集资、禁止非法集资

警惕|风里雨里, 非法集资者在陷阱旁边等你w3.jpg

别急

跟着七师零距离走，非法集资知识全都有。接下来我们就来说说什么是非法集资。

   非法集资是单位或个人未经有权机构审批，向社会上不特定的公众(较为广泛的群体)吸收存款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。

   非法集资活动主要以承诺高额回报、编造虚假项目(如投资房地产、境外理财、墓穴、企业周转资金等)，以虚假宣传造势、利用亲情诱骗为常用手段。

   典型形式如民间所谓的“标会”采用跑腿形式，以高利息为诱饵劝说、诱惑熟人集资，以达到非法占有为目的。非法集资具有以下特征。

   未经有关部门依法批准，包括没有批准权限部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息以货币形式为主，还包括实物形式或其他形式。

   向社会不特定对象即社会公众筹集资金，以合法形式掩盖其非法集资的性质。

看了那么多，是不是还感觉不清楚？

警惕|风里雨里, 非法集资者在陷阱旁边等你w6.jpg

接着来看

非法集资活动常见种类和形式

   非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：

1

不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

2

以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；

3

不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

4

不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

5

不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

6

不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

7

以投资入股的方式非法吸收资金；

8

以委托理财的方式非法吸收资金；

9

利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金；

10

以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；

11

以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”“推介会”等方式，以高息进行“借款”；

12

以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。

非法集资形式多，那民间借贷是否属于非法集资呢？

民间借贷

   我国法律体系没有民间借贷的概念，它是相对正规金融机构而言，所谓正规金融机构就是经国家批形式准的机构和业务，民间借贷就是在国家批准的金融机构金融业务之外的借贷行为。为了保障存款人的权益，监管部门制定了一系列的管理制度。但是企业和个人的资形式金需求是多方面的。比如个人得了大重病以后，他需要医疗费，从这方面来看，得到正规的金融是很困难的，所以就通过民间借贷来解决资金需求。

   非形式法集资是违反国家金融法律的有关规定，在社会上吸收资金的一种行为，主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。社会性就是向社会不特定人员吸形式收资金，民间借贷是有特定对象的，非法集资罪是不特定的;利诱性，公开承诺给你回报多少;公开性，就是对社会公众进行公开宣传。从概念上可以看到，民间借贷形式现在法律上没有禁止，非法集资罪是国家法律明令禁止的。

   民间借贷法律上没有禁止，那是不是就一定合法的呢？
民间借贷是可能演变为非法集资罪形式的，比如一个小微企业主在初创的时候为了解决资本金的需要，会通过地缘、人缘、血缘关系来筹集资金，这个最初可能是民间借贷，就是几个非常熟的人、亲朋好形式友筹集一部分资金。随着企业经营规模的扩大，资金需求的扩张，在经济形势发生变化的情况下，他通过正规金融得到资金无法满足需求的时候，就会寻求其他渠道形式来募集资金，甚至铤而走险搞非法集资罪。根据法律法规规定，非法集资罪不受法律保护，参与非法集资罪风险自担。

   公安机关在打击非法集资罪犯罪过程中一直是非常慎重。在正确区分两者界限的基础上，会同有关部门准确定性以后，构成非法集资形式犯罪的才实施打击，对正当的民间借贷活动，国家法律是不禁止的。在打击非法集资罪犯罪过程中，公安机关也始终坚持打击犯罪与保护发展并重的原则，落实宽严形式相济的刑事政策，做到坚决打击处理极少数，教育挽救大多数。而且在惩治非法集资罪犯罪过程中，除了要让非法集资罪犯罪嫌疑人不在经济上占到便宜之外，对其他利形式益受损人的权利要全力加以保护。实际上让非法集资罪犯罪嫌疑人把他非法获得的高利吐出来，就是对广大参与集资者利益的一种保护。

   应对非法集资罪和民间借贷的区别是一个复杂的过程，实践证明，由具备一定法律知识和工作经验的律师来处理，既可以防范法律纠纷，也可以更好地解决法律纠纷，最大限度地避免或降低经济损失，有效地保障您的合法权益。

温馨提示

警惕|风里雨里, 非法集资者在陷阱旁边等你w7.jpg