聚焦3·15 | 以案说险:防范非法集资,当心“温情牌”

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防范非法集资，当心“温情牌”



根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。要警惕以“养老服务”“养老项目”等为幌子，向老年人群体进行非法集资的新形式，牢记“天上不会掉馅饼”，保护好自身财产安全，以防经济损失。

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非法集资的危害是什么？



莫贪图小利，莫轻信人言



非法集资者往往在初期给予投资者一些回报，吸引大量目标群体加入，但随着资金链断裂，投资者的本金将难以收回，导致严重的经济损失，可能面临家庭破裂、债务缠身等困境。同时，非法集资往往涉及投资者数量大，当资金无法返还时，容易引发群体性事件，影响社会稳定，严重干扰正常的经济、金融秩序。

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养老诈骗陷阱都有哪些？



谨防“代理退保”陷阱。



不法分子利用不法手段获得的保单信息联系老年人，诋毁保险公司产品，声称可替其办理“代理退保”，并从中收取高额手续费，待退保后再推荐老年人购买“高收益理财产品”，最后钱款卷出，人走楼空。



谨防不法贷款中介陷阱。



不法分子通过非法“小广告”，声称可办理高额透支信用卡或个人信用贷款，一旦老年人与其联系，不法分子即以“手续费”“中介费”“保证金”等虚假理由要求老年人连续转款。有的不法分子还以需要证明借款人还款能力为由，要求老年人先往骗子账户内存钱，最后钱财被骗，追回困难。



谨防“以房养老”陷阱。



不法分子打着“以房养老”的旗号，诱使老年人办理房产抵押，并引导其将获得的资金购买所谓“高收益理财产品”。这种“抵押-借贷-理财”的方式操作流程繁、参与主体杂、投资风险高，往往难以看清其中套路与风险。不法分子诱骗老年人房产抵押借款资金后，再将资金盗取使用乃至挥霍一空。一旦资金链断裂，老年人不仅无法获取收益、收回本金，还可能面临房产被强制拍卖的风险。



谨防“投资理财”陷阱。



不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”等旗号，虚构投资理财项目、夸大投资收益，以“低风险、高回报”为噱头诱骗老年人投资。不法分子往往前期引导老年人“小额投资”，然后按时“高额返利”，待获取老年人信任后诱导其追加投资金额。一旦老年人大额投入，不法分子便携款消失不见。



警惕“养生保健”陷阱。



不法分子以“祖传秘方”“包治百病”为噱头，通过开展免费体检、免费理疗、健康讲座等活动，推销所谓“保健品”，以原价回购、推荐返利、定期返利等方式诱骗老年人投资。

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案例详情：以“以房养老”等名义集资诈骗

老李今年刚退休，老伴走得早，儿女又都在外地，退休后老年生活甚是孤单。他虽然身体健康，却时常为未来如何应对养老、看病难等问题发愁。这时候，他遇到了“好心人”小王。

小王对老李嘘寒问暖，跑前跑后照顾，陪老李聊天、帮老李干活、送老李小礼物，打出一个又一个“温情牌”，逐渐得到老李的信任。之后小王通过带老李实地参观养老公寓项目、体验高端养老公寓入住，同时营销养老项目高额回报，购买项目名额有限等作为诱饵，诱导老李投资购买该养老公寓项目。老李转款50万元签订合同后，却迟迟未见公寓建设。老李赶紧追问小王，发现小王电话关机，从此人间蒸发，老李这才发现自己被骗了。

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案例警示

一是抵制诱惑。不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，不被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵。

二是树立正确投资意识。通过金融机构客户服务电话、银行官方网站等正规服务渠道咨询购买金融产品。不与自称是银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

三是注意保护个人信息。关注正规机构发布的银行、保险、广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

四是理性识别“理财”“保险”产品。务必提高警惕，做到“四看三思等一等”：

1. “四看”。

一看合法性，不仅看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看投资项目，是不是主要盯向老年人保健、康养等特殊服务领域。

2. “三思”。

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3. “等一等”。

遇到相关投资集资类宣传，一定要等一等，避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，必要时可到公安机关咨询。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。



犯罪分子诡计多端，投资理财要擦亮眼睛，遇事多寻求官方渠道帮助，注意保护个人金融信息，切实增强风险防范意识，自觉远离非法集资。









案例来源：国家金融监督管理总局



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