西安银行榆林分行：商业承兑汇票成为电信诈骗资金转移新手段

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一、案例摘要
2024年11月5日，西安银行榆林分行营业部发现一起对公客户因设置的网银转账限额较低，便短时间内通过签发商业承兑汇票的方式大量转移资金，支行第一时间对账户采取管控，随后账户因涉嫌电信诈骗被公安机关冻结。
二、案情细节（一）背景介绍“榆林***工贸有限公司”2024年10月25日在开户行开通商业汇票功能，开通后一直未开展业务，11月4日签发首笔10100元电子商业承兑汇票。11月5日起有小额资金转入，支行收到多笔解付商业承兑汇票提示信息。当日该账户交易频繁，转入资金26笔共855.59万元，转出22笔共840万元，资金快进快出，收票人多为异地，出票日和解付日都在11月5日。（二）解决方案发现异常后，支行会计主管开展尽职调查，发现账户交易有明显异常特征。与企业法定代表人联系，得知法人对商业承兑汇票操作不熟悉，是朋友代为操作，网银IP地址在广东。支行确定账户及网银被转租或转借，再次向客户告知相关违法风险，客户表示会取回网银U盾。支行随即对账户采取不收不付管控和关闭电子商业承兑汇票功能措施，并上报总、分行业务主管部门，同时将涉诈线索报告表移交榆林市反诈中心。三、取得成效11月5日发现异常后支行及时管控账户。11月6-8日，该公司账户因 “涉诈” 被多地刑侦队线上紧急止付。支行的管控措施避免了 1005 万元已签发未付款涉诈资金流出，还堵截了15.69万元涉诈资金在账户内。四、启示经验当前，电信网络诈骗手段不断翻新，通过本案例，对今后做好防范电信网络诈骗工作有以下启示：（一）遵循 “风险为本” 原则。要深刻认识并高度关注商业承兑汇票业务潜藏的风险隐患。对于主动前来办理的业务，需多一份警觉和考量，强化风险防范意识。在业务办理过程中，持续强化账户风险防控工作，同时要注重与客户沟通，核实业务办理的真实性。（二）发挥 “科技赋能” 的价值。要认真对待银行内部系统给出的提示信息，及时对可疑业务进行排查，将合规意识深深烙印在思想深处，使之成为一种自然而然的行为习惯。（三）强化银行与公安机关的协调联动。银行在遇到可疑业务或可疑人员时，应第一时间与公安机关取得联系并让其介入，从而对电信网络诈骗形成有力的威慑。






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