如何远离套路贷？

gbangy

作者：阿曹研金社
在繁华都市，年轻创业者小李怀揣梦想踏上创业之路，却因资金短缺举步维艰。一则 “低息、无抵押、快速放款” 的贷款广告让他看到希望。怀着忐忑，他拨通电话，在对方热情引导下，未细看合同就匆匆签下名字。起初顺利拿到贷款，创业项目启动。可还款日期临近，他却收到远超预期的还款通知。原来合同藏有高额手续费、违约金和利息条款，债务如滚雪球般越积越多。





小李尝试协商，遭到拒绝和威胁。为还债四处借钱，却陷入更深套路贷陷阱，房产被抵押低价出售，生活崩塌，创业梦破碎。小李的遭遇并非个例，现实中众多人因套路贷失去一切，这让我们看到套路贷的巨大危害，它不是简单借贷纠纷，而是精心设计的诈骗陷阱，严重威胁财产安全和身心健康。那么，什么是套路贷？它又有哪些常见套路？



一、套路贷的常见手段大揭秘




（一）制造民间借贷假象




套路贷通常以 “小额贷款公司” 等名义宣传，用低息、无抵押等诱饵吸引借款。签订合同时，以 “保证金”“行规” 等虚假理由诱使签订金额虚高的 “借贷” 协议。就像小李，被广告吸引，因急需资金未细看合同就签字，陷入陷阱。



（二）制造虚假资金走账流水




签订虚高借款协议后，不法分子按协议金额转资金到被害人账户制造流水痕迹，随后以手续费、中介费等名义收回全部或部分资金，被害人实际未取得协议显示的钱款。还款时，却要按银行流水金额偿还高额借款。



（三）故意制造违约或肆意认定违约




不法分子在合同设不合理还款条件，如特定时间、地点还款，或更改还款方式、联系方式，使被害人无法按时还款，一旦逾期就肆意认定违约，强行要求偿还虚假债务。



（四）恶意垒高借款金额




被害人无力偿还时，不法分子安排关联公司为其还款，再签订金额更大的虚高 “借贷” 协议，通过 “转单平账”“以贷还贷” 不断垒高债务，让被害人陷入无法偿还的困境。



（五）软硬兼施索债




未偿还虚高 “借款”，不法分子借助诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段向被害人或其特定关系人索取 “债务”，电话轰炸、上门骚扰、殴打拘禁等，给被害人带来极大伤害。



二、这些信号，暗示你可能正遭遇套路贷




（一）要求签订空白合同或阴阳合同




贷款时若被要求签空白合同，不法分子可能篡改内容添加高额利息等条款；阴阳合同则一份用于对外展示正常条件，一份实际执行包含不合理条款，让借款人陷入债务困境。



（二）以各种名义提前扣除费用




正规贷款机构放款前不会提前扣费，若贷款机构以手续费等名义要求提前支付，实际到手借款低于合同约定，却要按合同金额偿还本息，增加还款压力。



（三）还款时故意设置障碍




还款时贷款机构突然更改还款方式、渠道或不提供明确指引，导致逾期还款，以此认定违约要求支付高额违约金和利息。



（四）频繁要求续签合同或转单平账




频繁要求续签合同可能增加利息支出，转单平账是恶意垒高借款金额的手段，让债务不断累积。



三、远离套路贷，你可以这样做




（一）选择正规金融机构贷款




贷款优先选银行等正规金融机构，其监管完善、操作规范，贷款利率合理，审批严格，能保障贷款安全。



（二）核查贷款公司资质和涉诉情况




若选其他贷款机构，通过国家企业信用信息公示系统等平台核查其注册信息、金融牌照和涉诉情况，避免选择有问题的公司。



（三）认真阅读合同条款




签订贷款合同前，仔细阅读每一条款，对模糊、不合理条款及时沟通要求解释或修改，切勿盲目签字。



（四）拒绝不合理要求




果断拒绝贷款机构提前支付费用、签订空白或阴阳合同等不合理要求，避免陷入套路贷陷阱。



（五）保存好借款相关证据




借款过程中保存好借款合同、转账记录等证据，为维护合法权益提供依据。



四、不幸中招？教你如何应对




（一）保持冷静，避免恐慌




发现陷入套路贷要保持冷静，不被威胁恐吓吓倒，相信法律能保护自己。



（二）停止与套路贷公司的一切接触




不要按对方要求继续借贷或还款，也不要过多沟通协商，防止被抓住把柄。



（三）收集和固定证据




收集借款合同、转账记录等与套路贷相关的所有证据，保证证据真实、合法、关联，为维权提供关键支持。



（四）向公安机关报案




及时向当地公安机关报案，详细说明遭遇，提供证据材料，积极配合调查。



（五）积极出庭应诉




若被起诉到法院，不要逃避，积极出庭，可聘请律师代理诉讼，维护合法权益。



套路贷是金融领域的危害。但只要我们提高警惕，增强防范意识，掌握防范和应对方法，就能避免陷入陷阱，维护自身权益。让我们行动起来，对套路贷坚决说 “不”，守护财产安全，营造安全和谐的金融环境。