为了贷款，找人刷流水违法吗？

yxrjorgh

以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质


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"只需要提供银行卡，就能轻松搞定银行贷款！"
"流水不够？我们帮你包装！"
这些看似诱人的广告语，实则是吞噬普通人财产的绞肉机。近几年来，贷款刷流水的骗局已经成为金融领域的头号毒瘤，无数家庭因此倾家荡产，甚至缝纫机踩得冒烟。
老吴今天来剖析真实案例，解读法律条文，带你揭开这场精心策划得金融骗局。
先上两个案例：
杭州王总经验着年营收5000万得建材公司，因疫情导致现金流断裂。某天接到所谓银行内部人士得电话，承诺可以通过刷流水得方式提升征信。在短短得一周内，王总按照指示转账6笔共计280万元，最终账户被冻结，导致公司破产，本人也因涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得被刑事拘留。
23岁得小李急需5万元交房租，被网友拉入“刷流水赚外快”群。对方声称每天只需操作3小时，月入过万。在完成十次小额转账之后，小李收到一笔4.8万元得大单，转账后立刻被叔叔带走，最终因帮信罪被判有期徒刑一年。
这两个案例其实揭示了一个残酷得真相，贷款刷流水本质上是骗子精心设计得金融陷阱，其运作模式堪比传销，具有极强得迷惑性和破坏力。
一般这种模式背后得首脑为境外电信诈骗集团，掌握着全链路得资金流向。找到国内得车队，车队成员就伪装成金融机构得境内诈骗团队。车队成员再去找到像王总、小李这样的普通人实施诈骗。
起初就是伪造好银行文件或工作证，建立起虚假信任，再小额试水制造正常的交易假象，最后收割，高频大额转账而触发风控之后拉黑受害者。
现在车队的技术又迭代升级了，现在都是冒充银行客服进行电话诱导，再通过USDT等虚拟币切断资金链路。主要是针对中小企业主定制化诈骗方案，因为这帮企业主对资金需求很强，而且能走的流水额度都比较大，不容易被风控。
2025年直接性罪名认定


司法实践中，如果涉案金额超过50万元，则刑期自动升档。如涉及跨境犯罪，则加处没收财产。
惩戒机制：5年内名下所有的账户暂停非柜面业务，支付账户所有业务被禁，再纳入金融信用基础数据库黑名单。


那么，如何解冻银行卡，需要准备哪些材料呢？
又该如何专业整理，让叔叔一看就明白呢？
这其中，最重要的就是一份详细的情况说明，建议找专业人士帮忙编写，绝对能让你少走弯路。
证据资料编号与说明
A1（银行卡流水）：主要用于出示进账流水，要用特别的马克笔或者铅笔清晰勾出冻结的那笔进款。如果银行卡流水较多，选取与冻结款项有关的那一页即可。
A2（本人身份证正反面、手持当天报纸加银行卡身份证）：以此证明自己没有出租、出借、出售银行卡。
A3（在职证明、营业执照、参保证明、劳动合同等）：这些材料用于证明你有正当工作，增强可信度。
A4（详细介绍被诱骗刷流水的过程）：要包含时间、地点、人物、事件、诉求，对方身份信息、体貌特征，车牌号码、微信号码，以及是否积极退赔等详细信息。
A5（其他辅助材料）：如病历、借款证明、抵押证明、子女辍学证明等，若能让居委会 / 村委会 / 民政局 / 街道办等公权力机关开具相关证明更好，这些都可用作辅助材料，说明自己的困境。
A6（所有证据的清单）：如同这里罗列的 A1 - A6，将所有证据清晰有序地整理成清单，重点要表达自己不知情且没有出租出借出售行为。
整理好这些材料后，除违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的情况外，只要材料审核通过，并且主动退还诈骗被害人资金，基本就可以解冻银行卡了。如果是多个地方冻结，相同流程要走一遍。记住，不要仅仅打电话去沟通，一定要拿出执行力，亲自前往处理。很多人觉得路途远，但这能成为逃避问题的借口吗？你是想解决问题，还是想让问题越来越严重呢？
本人去冻结地做笔录时，要带上所有资料，并且千万不要删除聊天记录，这可是你最重要的证据。如果有机会帮助某安机关抓捕放贷款的客服，那无疑是最佳选择，这也能在一定程度上减轻自己的责任。
退赔解冻后，一定要拿到不涉案情况说明，并且情况说明里面必须有一句话：“现排除某某的涉案嫌疑。”


在解决贷款刷流水导致的银行卡冻结及相关问题时，存在诸多难点。首先，本身需要贷款的人往往资金紧张，可能拿不出钱来退赔。其次，执行力也是一大考验，很多人知道该怎么做，但就是不愿意付诸行动。
再者，涉及到一些学生群体，退赔金额需要垫付，这对他们来说是一笔不小的经济负担。
对于那些确实没有能力、时间和经济成本来解决问题的人，难道就只能坐以待毙吗？其实也不是。即使躺平，也有躺平的方式。你一定要去异地提供排除你涉案嫌疑的情况说明，最好的办法是和受害者协商，表明自己的态度，并且最好写一个承诺书
例如：“我愿意退赔你的损失，但是我现在作为大学生，没有能力一次性赔偿，我现在一个月赔你 50 元，等我参加工作后，一个月赔偿你 500 元。” 要知道，你困难，受害者同样困难，拿出你的态度，几个月后，对方或许会心软，不再为难你，出具一个谅解书，这样你的银行卡也有机会解冻。
之后再请求叔叔给你开一个不涉案证明，在这个期间，你还可以去追回自己的损失，这也是一种迂回的解决方案。
即使你暂时解决不了两卡人员标签问题，但只要你在积极行动，没有放弃，就还有希望。
这是老吴给大家最中肯的建议，绝对不会害你
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老四

傻子太多  骗子不够用了