典型经济犯罪大揭秘之非法集资

阳梦娜

防范非法集资



典型经济犯罪大揭秘之非法集资



什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。



什么行为属于非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报的方式，向不特定对象吸收资金的行为，核心特征为非法性、利诱性和社会性。



非法集资常见手段

承诺高额回报

不法分子以“低风险、高收益”为诱饵，承诺远高于市场水平的回报率，吸引投资者参与。

特点：承诺“稳赚不赔”或“高额回报”，利用投资者追求高收益的心理。

虚构投资项目

不法分子打着“科技创新”“绿色环保”“养老产业”等旗号，编造虚假项目，骗取投资者信任。

特点：利用国家政策热点，编造虚假项目，通过实地考察、推介会等方式制造项目真实可信的假象。

发展下线获利

不法分子以“共享经济”“消费返利”等为名，要求投资者发展下线，并承诺每发展一名新会员可获得提成。

特点：以“层级返利”“拉人头”为主要模式，形成传销式扩散，参与者既是受害者又是加害者。



非法集资的危害

非法集资不仅对个人造成巨大经济损失，还会对社会经济秩序和社会稳定产生严重危害：

个人财产损失

非法集资往往以“高收益”为诱饵，吸引投资者投入大量资金。然而，这些资金并未用于实际项目，而是被不法分子挥霍转移。

扰乱经济秩序

不法平台脱离金融监管，大量资金流向非法渠道，导致正规的金融机构资金来源减少，影响金融市场的正常运行和健康发展。同时，部分投资者因资金链断裂无法偿还银行贷款，增加了金融机构的信贷风险。

影响社会稳定

非法集资涉及人员多、范围广，一旦案发，投资者因损失巨大利益而采取极端行为，造成严重社会影响。



温馨提示

增强防范意识

不轻信高收益承诺，凡是承诺“低风险、高收益”的项目，都要提高警惕。高收益必然伴随高风险，要坚信天上不会掉馅饼。

学习金融知识

了解基本的金融知识和法律法规，提升识别非法集资的能力。关注官方信息，通过新闻媒体、公众号宣传等了解非法集资案例和防范方法。

保留相关证据

妥善保管投资合同、转账凭证、宣传资料等证据，以便日后维权。一旦发现投资项目有问题，及时向公安机关报案。

警惕宣传造势

对利用明星、专家等公众人物站台造势的项目，要保持警惕。对夸大宣传、承诺保本保收益的项目，要认真甄别，不轻信承诺。



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