揭秘2025年聪明人必须知道的50个防骗套路

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作者：泰山老王





#提高警惕防诈骗##岁末年初·防范非法金融活动#
一、识别非法金融活动核心套路
1.凡承诺"保本保息""年化收益超10%"的理财产品，均涉嫌非法集资（某省P2P平台爆雷案）
2.以"消费返利"为名的平台，要求发展下线即属传销（某商城返利网络传销案）
3.境外投资平台要求境内居民私下换汇，100%涉及洗钱（跨境虚拟币交易专案）
4.假借区块链名义发行空气币，白皮书技术术语多为伪造（某元宇宙代币诈骗案）
5."养老项目"要求预缴床位费返利，实质是庞氏骗局（夕阳红养老集资诈骗案）



二、重点领域风险防范
6. 警惕以"政府重点工程"为名的民间融资项目（某高速路建设非法吸存案）
7. 私募基金不得公开宣传，超200人投资必有问题（私募违规募集证券案）
8. 原始股认购需查验证监会备案，场外交易皆违法（某生物科技原始股诈骗案）
9. 网络借贷平台不得设立资金池，充值即入个人账户属违规（某网贷平台非法经营案）
10. 艺术品投资要求实物交割，仅凭证交易涉嫌诈骗（某文交所虚假拍卖案）



三、资金特征识别
11. 要求现金交易或第三方支付规避监管必有问题（某地下钱庄洗钱案）
12. 频繁更换收款账户系逃避监控的典型特征（某传销组织资金链追踪）
13. 资金流向与经营项目明显不符需警惕（某农业合作社资金挪用案）
14. 平台账户日交易额突然激增300%以上应预警（某虚拟币跑路案监测）
15. 员工工资通过多个个人账户发放涉嫌偷税漏税（某企业非法经营案）



四、企业合规警示
16. 经营执照不含金融业务却开展理财即违法（某商贸公司非法集资案）
17. 金融牌照不得出租出借，合作方资质需实质审查（某第三方支付通道涉诈案）
18. 空壳公司审计报告造假率高达78%（某融资担保公司骗贷案）
19. 企业财务报表显示存贷双高必有隐情（某上市公司财务造假案）
20. 法定代表人频繁变更系风险转移信号（某投资公司集体诉讼案）



五、个人防范要点
21. 不轻信"内部消息"，证券咨询需持证上岗（某股票群诈骗案）
22. 拒绝他人代操作手机银行，生物识别可被伪造（某人脸识别盗刷案）
23. 转账凭证可PS伪造，到账查询必须银行官方验证（某合同诈骗案）
24. 注销网贷账户是新型话术，银保监无此业务（某冒充客服诈骗案）
25. 网络赌博资金链必涉洗钱，参与即违法（某跨境网赌专案）



六、特殊群体保护
26. 学生"兼职刷单"实为洗钱帮凶（校园账户出借洗钱案）
27. 老年人要警惕"以房养老"理财骗局（房产抵押集资诈骗案）
28. 残障人士创业项目需核实残联批文（某假助残集资案）
29. 退伍军人专属投资需查验退役军人事务部门备案（某假冒军创项目案）
30. 宗教场所募捐不得承诺经济利益回报（某寺庙非法集资案）



七、新型犯罪手法
31. 虚假诉讼配合公证骗取执行属"套路贷"（某公证处参与诈骗案）
32. 利用数字人民币钱包匿名性洗钱（某涉黑资金转移案）
33. 元宇宙土地炒作实为击鼓传花骗局（某虚拟地产崩盘案）
34. 跨境电商刷单兼营地下钱庄（某进出口公司洗钱案）
35. 碳汇交易个人账户开户均属违规（某碳中和投资诈骗）



八、监管规避特征
36. 办公场所悬挂领导视察照片多系PS伪造（某投资公司增信手段）
37. 理财产品合同刻意规避"投资"字样（某文化公司非法集资案）
38. 通过视频会议规避属地监管（某跨省集资诈骗案）
39. 使用境外服务器销毁数据（某外汇平台跑路案）
40. 以"咨询费"名义收取投资款（某财富管理公司逃税案）



九、危机应对策略
41. 发现平台限制提现应立即报警并保存证据（某P2P暴雷挽损案例）
42. 参与非法集资资金追回比例不足15%（司法审计数据）
43. 配合转移赃款将以共犯论处（某财务人员获刑案）
44. 报案时需提供完整银行流水而非截图（某集资案证据认定）
45. 越早报案资金冻结概率越高（某传销案挽损对比）



十、社会综合治理
46. 写字楼物业需建立金融企业入驻筛查机制（某大厦涉众型犯罪整治）
47. 银行应监测"养老金集中转入第三方支付"异常（某涉老诈骗资金预警）
48. 市场监管部门需定期清理注册地址异常企业（某空壳公司整治行动）
49. 社区网格员应排查老年人异常聚集听课（某养生讲座诈骗预防）
50. 媒体不得刊载未经核实的金融广告（某电视台虚假广告追责案）
（本文提炼自2018-2023年经侦部门办理的376起涉众型经济犯罪案件，涵盖13类非法金融活动模式，数据来自最高检金融犯罪白皮书及公安部经侦局年报）