中铁信托“金融宣传专栏”丨防范非法集资套路

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案例介绍

李女士退休后，怀着对财富增值的期待，在社区活动中心结识了自称某投资公司业务经理的张先生。张先生极力推荐 “财富增值计划”，宣称年化收益率高达 25% 且保本保息，还出示看似正规的营业执照、获奖证书及成功案例。在张先生的热情邀请下，李女士参加投资说明会，会上公司高管专业的 PPT 讲解和前景展望，让她彻底放下戒心，随即将 10 万元转入指定账户。

起初，每月稳定到账的利息让李女士深信不疑，然而好景不长，平台突然无法提现，客服失联，公司网站关闭。报警后得知，该平台实为非法集资，众多投资者受骗。虽经警方努力追回部分资金，但李女士仍损失惨重，甚至因参与非法集资面临法律风险。





案例分析

高收益诱惑



25% 的年化收益率远超市场合理水平，违背投资规律，是典型的 “高回报陷阱”。

虚假资质包装



展示的营业执照、获奖证书极有可能是伪造或冒用，利用投资者对资质文件的信任降低警惕。

场景话术诱导



投资说明会通过精心设计的讲解和案例，营造专业可靠的氛围，配合业务经理的持续引导，让投资者冲动决策。

“钓钩” 式返利



前期按时支付利息，实则为诱使投资者追加投入或打消疑虑，待资金吸纳到一定规模便卷款跑路。

资金黑箱操作



投资者资金转入后去向不明，缺乏监管，成为不法分子的 “提款机”。









金融投资风险提示

01

收益异常需警惕

牢记 “天上不会掉馅饼”，对承诺过高收益且保本的项目，无论包装多精美，都要果断远离。

02

资质核查不可少

投资前通过国家企业信用信息公示系统、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会等官方渠道，核实机构经营资质和产品备案情况。

03

拒绝冲动决策

不被现场热烈氛围裹挟，面对投资机会先冷静思考，咨询专业理财顾问或与家人商议后再做决定。

04

资金流向要透明

选择正规金融机构，确保投资资金进入受监管的专用账户，拒绝私下转账或向个人账户汇款。

05

风险早发现早止损

一旦发现提现困难、联系不畅等异常，立即停止投入，收集证据并向公安机关、金融监管部门报案。







审核 | 张毓彬   初审 | 李依函

校对 | 毛华明   编辑 | 何佳芸

供稿 | 林琦玮







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