关于非法集资的这七个问题,一定要弄清!

玲萱曦

今年5月15日是全国公安机关第16个打击和防范经济犯罪宣传日，全市23个区（市）县均开展了相关的宣传活动。打着“高收益”“稳赚不赔”“有担保零风险”幌子的非法集资犯罪给群众造成巨大经济损失。什么是非法集资？有哪些特点？普通群众如何做好识别防范？成都日报锦观新闻记者采访了市委金融办、市公安局、专业律师，对“非法集资”的相关问题进行了全面解读。



01

什么是非法集资？

非法性公开性利诱性社会性

具有这四个基本特征



市委金融办监督问责处副处长彭国良介绍说，根据《防范和处置非法集资条例》第二条，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资具有四个基本特征：

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）；

二是通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金（社会性）。

02

常见非法集资有哪些形式？

打着发行债权、养老、网络投资等幌子

共有11大类型



记者了解到，常见非法集资有以下11大类型：

1、以发行债权、股权等理财产品非法集资

不具有发行债权、股权的真实内容，以发售债权、转让股权等方式非法吸收资金。

2、以养老项目非法集资

以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金。

3、以农业产业项目非法集资

以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金。

4、以网络投资项目非法集资

以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金。

5、以商品销售为名非法集资

不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。

6、以房产销售为名的非法集资

不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。

7、以委托理财为名非法集资

以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金。

8、以投资林权为名非法集资

以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金。

9、以发行基金为名非法集资

不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。

10、以保险销售为名非法集资

不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的。

11、以民间组织为名非法集资

利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的。

03

普通人识别非法集资陷阱的方法？

一查二看三了解

警惕“无风险、稳赚不赔”等字样



“可通过一查、二看、三了解的方法来识别非法集资陷阱。”成都市公安局经侦支队三大队教导员马明国告诉记者，一是查融资合法性，查看相关主体是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二是看宣传内容，警惕宣传中出现“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等字样或暗示的内容。这类承诺违背了基本的金融规律，很可能是非法集资。三是了解经营模式，了解有无实体项目，以及项目的真实性、资金的投向和获取利润的方式。若没有真实的业务支撑、盈利模式不合理，就要小心是非法集资。

04

普通群众如何防范掉入非法集资陷阱？

天上不会掉馅饼

拖延一晚再决定



马明国说，在对非法集资陷阱的防范上，普通群众可以从以下3个方面注意：

1、保持理性。牢记“天上不会掉馅饼”，不被“稳赚不赔”“有担保零风险”等承诺打动，不要被小礼品、“先返息”“高收益”等诱惑。

2、通过正规渠道投资。购买投资理财产品要选择银行、证券、保险等正规金融机构，并通过其官方网站、客服电话等正规渠道咨询和购买。不与自称金融机构从业人员的个人签订投资理财协议，不接收其个人出具的收据、欠条等。

3、多征求意见和拖延决策。遇到投资类宣传，先征求家人、朋友或专业人士的意见，并且拖延一晚再做决定，避免仓促参与。

05

哪些人容易被非法集资犯罪分子盯上？

老年人要警惕免费活动

年轻人要注意网络非法集资



经侦民警提醒，两类人容易被非法集资犯罪分子盯上：

1、有闲钱的老年人。要警惕打着“免费体检”“健康讲座”“低价旅游”组织活动为名，实施“养老理财”“养老投资”“农业投资”为名的非法集资陷阱。子女应加强沟通，提醒父母警惕“养老投资”“健康讲座”等陷阱，如需要投资、要理财可陪同咨询正规机构。

2、急于创业的年轻人。要警惕“兼职刷单返利”“共享经济分红”“发展下级代理”等网络非法集资。

核心逻辑：天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险，任何“保本保息”的承诺在非正规渠道中都可能是非法集资陷阱。

06

群众发现非法集资后应当怎么做？

注意保留证据

立即向公安机关报案



经侦民警提醒，如果群众发现自己掉入了非法集资陷阱，一是要保留证据，保存合同、转账记录、宣传材料、聊天记录等所有相关证据。二是要立即止损，停止追加投入，避免扩大损失。三是尽快报案，携带证据向当地公安机关报案，说明情况并提交材料，协助警方调查，提供所知的集资人、参与人等信息。

07

集资群众参与非法集资活动有什么风险？

因参与非法集资受到的损失

由集资参与人自行承担



北京中银（成都）律师事务所合伙人罗云提醒，根据律师长期办理的非法集资案件来看，很多非法集资项目都存在集资款项被挥霍或使用的问题，在司法机关最终办理完毕非法集资案件后，集资款余额是无法全额退还给集资群众的，这个损失需要集资参与人自行承担，这是有明确规定的，根据《防范和处置非法集资条例》规定，因违法集资行为本身的非法性，参与非法集资受到的损失，需要由集资人自行承担。



欢迎广大群众积极举报，对查证属实的，成都市将按照群防群治奖励办法进行奖励。（举报电话：028-61882450、028-86408800）



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